IRP 인출 시 절세 팁 3가지, 세금 폭탄 피하는 방법 총정리
2025.06.12 - [생활정보2] - 퇴직연금 DC형 VS DB형, 수령 시 꼭 알아야 할 3가지
IRP(개인형퇴직연금)를 인출할 때 절세하려면 어떻게 해야 할까요? 세금 폭탄을 피하는 IRP 인출 전략 3가지를 쉽게 정리했습니다.
✔️ 본문 키워드
- IRP 인출 세금
- IRP 연금 수령 방법
- IRP 절세 전략
- IRP 기타소득세
- 퇴직연금 인출 방법
✅ 서론: IRP, 세액공제만 받고 끝? 인출이 더 중요합니다
개인형퇴직연금(IRP)은 은퇴를 대비해 세액공제를 받을 수 있는 대표적인 절세 금융상품입니다.
하지만 IRP는 가입보다 '인출'이 더 중요합니다.
퇴직 후 IRP 계좌에서 돈을 인출할 때, 세금을 잘못 계산하면 최대 16.5%의 기타소득세를 물 수 있기 때문입니다.
오늘은 IRP 인출 시 세금 폭탄을 피하는 3가지 절세 전략을 알려드리겠습니다.
📌 본문: IRP 인출 시 세금 줄이는 핵심 팁 3가지
① 일시 인출은 최소화! 연금 형태로 나눠 받기
IRP를 연금이 아닌 일시금으로 인출하면 세금 폭탄을 맞을 수 있습니다.
| 과세 | 연금소득세 (3.3~5.5%) | 기타소득세 (최대 16.5%) |
| 장점 | 장기 분산 수령, 세금 부담 ↓ | 단기 자금 마련 가능 |
| 단점 | 인출 기간 제한, 수령 조건 있음 | 세금 부담 ↑ |
▶ 절세 전략:
- 55세 이상 & 5년 이상 보유 시, IRP를 연금 형태로 수령해야 세금을 최소화할 수 있습니다.
- 70세 이후 수령하면 세율이 더 낮아지므로 가능하면 수령 시기를 늦추는 것도 방법입니다.
② 세액공제 받은 금액은 인출 순서 주의
IRP에 납입한 금액 중 세액공제를 받은 원금과 운용수익은 별도로 과세됩니다.
특히 세액공제 혜택을 받은 금액은 무조건 과세 대상입니다.
▶ 절세 전략:
- 일반 추가납입금(세액공제 비대상)은 비과세 인출이 가능하므로
비과세 원금부터 먼저 인출되도록 설정하는 것이 유리합니다. - 운용 수익은 반드시 과세되므로, 수익금 비중이 높은 계좌는 신중히 인출해야 합니다.
③ 인출 시기 분산으로 종합소득세 피하기
IRP 연금을 다른 소득과 같은 시기에 인출하면 종합소득세 구간이 올라가
전체 세율이 높아질 수 있습니다.
▶ 절세 전략:
- 국민연금, 퇴직연금, 임대소득 등과 중복되지 않도록 IRP 인출 시기 조절
- IRP 인출은 연말정산 또는 종합소득세 신고 시기 이전/이후로 분산
예:👉 연 1,200만 원 국민연금 + 연 600만 원 IRP 연금 수령
→ 연금소득 종합과세 대상 → 종합소득세 부담 ↑
→ IRP 수령액을 줄이거나 시기를 조절하면 세율을 낮출 수 있음
✅ 결론: IRP 인출, ‘어떻게’가 세금의 10%를 좌우합니다
IRP는 단순히 ‘세액공제’만 받고 끝나는 상품이 아닙니다.
인출 방식, 시기, 수령 형태에 따라 세금이 천차만별로 달라집니다.
특히 퇴직 후 다른 연금과 함께 수령하는 경우 종합소득세를 고려한 분산 전략이 필수입니다.
💡 지금이라도 본인의 IRP 수익률, 납입 구조, 인출 계획을 점검하시는 것을 권장드립니다.
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