호율안 [소소한 이야기]

안녕하세요 오늘도 어김없이 유용한 정보를 드리는 호율안 소소한 이야기입니다.

오늘은 집을 사기 위해서 마련한 돈보다 부족할 때 꼭 필요한 제도 보금자리론에 대해 알아보도록 하겟습니다.

◐ 보금자리론이란?

처음 주택을 구입할 용도나 전세자금반환, 기존주택담보대출상환을 목적으로 신청할 수 있는 한국주택금융공사의 제도입니다. 

u, 아낌e, t-보금자리론 3가지가 있는데 u는 한국주택금융공사 홈페이이에서 신청할 수 있고, t는 은행에 직접가서 신청하면 됩니다. 아낌e는 대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자적으로 처리해 u보단 금리가 0.1%p 저렴합니다.

◐ 보금자리론 대출자격

민법상 성년인 대한민국 국민이라면 재외국민, 외국국적동포도 포함해 신청할 수 있습니다. 

주택수는 부부를 기준으로 (미혼이면 본인) 무주택자, 1주택자 (용도에 한해 일시적 2주택 허용, 담보주택 외 기존주택 처분은 대출실행일 이후 2년내 완료해야됨) 이면 충족됩니다. 담보주택 소재지가 투기, 투과지면 기존주택 처분기한은 1년, 기타지역이 2년입니다. 

소득은 연간 7천만원이하여야되고, 미혼은 본인만, 기혼은 부부합산한 금액입니다. 본인이나 배우자가 연체, 대위변제, 대지급, 부도, 금융질서문란, 공공정보, 신용회복지원을 신청했거나 등록정보가 있으면 신청은 어려운 점도 있습니다.

신혼가구는 예외로 부부합산 연소득이 8,500만원이하면되고, 주택면적 85제곱미터이하, 읍, 면에 해당되면 100㎡이하면 신청할 수 있습니다. 여기서 신혼가구란 혼인관계증명상 7년이내 또는 결혼예정자입니다. 

다자녀가구라면 미성년 자녀가 3명이상일 때 부부합산 연소득 1억원이하, 자녀 1명이면 8천만원이하, 자녀 2명이면 9천만원 이하의 소득구간을 적용합니다. 보금자리론 대출자격을 요약해보면 아래와 같습니다.

- 대한민국 국적

- 무주택자 또는 1주택자 (일시적2주택은 처분조건)

- 연소득 7천만원이하 (신혼, 다자녀여부에 따라 최대 1억원이하)

- 신용정보관리규약에 정해진 신용정보가 남아있으면 신청불가

◐ 금리

대출일부터 만기일까지 고정금리와 조건에 따라 우대금리를 적용받습니다. 

위 표를 참고하면 고정금리는 22년 10월을 기준으로 4%대로 나오고요. 우대금리는 한부모, 장애인, 다문화, 다자녀가구는 항목별 0.4%p, 신혼가구 0.2%p, 그 외 사회적 배려층, 서민우대 프로그램 대상자, 미분양관리지역 내 미분양아파트 등에 따라 우대 포인트가 있습니다.

◐ 보금자리론 가능 주택

등기부등본상 주택에 해당되는 아파트, 연립주택, 다세대, 단독주택만 가능하고, 주거용 오피스텔, 근린생활, 숙박시설은 제욉니다. 신청하려는 일자 기준 담보주택 평가액이 6억원을 초과하면 안되고, 구입용도일때는 시세, 감정평가액, 매매가액 중 하나라도 6억원을 초과하는 집은 어렵습니다.

조정대상지역에 있으면 LTV, DTI가 위와 같이 조정되는 점도 알고 계시면 좋을 것 같습니다.

◐ 한도 & 기간

한도는 3억 6천만원까지이고, 미성년 자녀가 3명인 가구는 4억원까지 가능합니다. 최대 LTV가 70%이고, DTI, 대출구조, 인정소득에 의한 산정에 따라 달라질 수 있습니다. 기간은 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년이 있는데 40년까지는 만 39세이하 또는 신혼가구, 50년은 만 34세이하 또는 신혼가구만 가능합니다.

◐ 신청방법

보금자리론 대출자격을 홈페이지에서 상세하게 알아보고, 주택담보대출 카테고리에서 보금자리론 -> 대출신청 메뉴를 클릭하면 하단에 u/아낌e를 신청할 수 있습니다.

예상대출조회도 해볼 수 있으니 계획하고 있는 주택의 시세, 본인의 조건 등을 입력해서 산출해볼수 있습니다.

◐ [ 현상황 ]

지난 24일에는 기준금리를 연 0.25%p 올리면서 3.25%까지 인상되었습니다. 이로인해 주담대 금리는 조만간 연 7%, 신용대출 금리는 연 8%선으로 평균금리가 오를 전망인데요. 한은 기준금리 인상에 맞춰 은행들이 수신, 여신금리를 상향 조정하면 주담대금리 상단은 연 8%를 돌파할 수 있다고 합니다. 

보금자리론은 그나마 고정금리로 적용되기에 조건에 해당되고, 주택을 구입하거나 상환 등의 계획이 있다면 자세히 알아보면 도움될 것으로 생각됩니다.